国有银行现在最大的焦虑就是害怕像通信运营商一样被边缘化、渠道化，受到蚂蚁金服、理财等互联网金融产品的冲击，不得不出台一系列新政策来吸引用户回归，比如免费接送。 等待。 每个家庭都有一个艰难的教训。 一直主打免费转账的第三方支付平台宣布要收费了。

今年3月，微信支付宣布对提现收取0.1%的手续费，每个账户享受1000元的免费提现限额。 很多人开玩笑说要回归支付宝。 近日，支付宝宣布，自2016年10月12日起，对个人用户超出免费限额的提现收取0.1%的服务费。 每个个人用户累计免费提现限额为2万元。 难道说，财大气粗的“二马”也缺这点零花钱吗？ ！

这些举动着实让吃瓜群众摸不着头脑。 我们剩下的钱可以放在哪里？ 继支付宝新规之后，余额宝管理人天弘基金推出了余额宝大额充值功能。 用户在天鸿爱金融App上余额宝单日充值最高可达500万元，并且可以及时充值。 同步至支付宝余额宝账户。 天弘金融是谁，在用户的金融生活中扮演什么角色？ 本文试图对此进行解释。

1、以余额宝为代表的货币基金一直是互联网金融的中流砥柱。

“互联网金融”始于2013年，支付宝与天弘基金联合推出“余额宝”。 支付宝是一种移动支付工具。 用户可以将“电子钱包”中的钱存入余额宝，并随时提取。 您还可以每天享受某些福利。 上线仅一个月，余额宝资金规模就突破百亿大关，引起传统银行业强烈震动。 很多人不知道余额宝的底层基金会是天弘余额宝货币市场基金（基金代码），而天弘基金是余额宝基金的管理人。

当人们把银行账户里剩下的钱存入余额宝方便消费时，无疑是对银行的一种消耗，但余额宝本质上属于货币基金。 货币基金购买的是国债、银行存款和结算准备金。 等风险较低、收益较好的投资工具，传统银行只能干瞪眼。

可以说，余额宝是打开互助金融大门的靠前推动者。 天弘基金公布的数据显示，截至2016年6月12日，余额宝拥有超过2.95亿用户，近三年为用户赚取利润近573亿元。 天弘基金资产管理业务总规模达8505亿元，成为国内基金业历史上较早创立者突破万亿元的基金公司。

近年来，互联网金融创新层出不穷。 由于法律地位不明确，P2P、股权众筹频发，并受到监管机构的高压监管。 股市和债权基金风险较高，因此以余额宝为代表的货币基金仍属于“标准理财产品”。

中国人是世界上最喜欢储蓄的人。 一旦他们决定将余额宝作为“钱窝”，就很难改变。 虽然满财通依托微信的社交场景，鼓励用户购买华夏基金、南方基金等货币基金产品。 但很难撼动余额宝靠前的位置。 在用户心目中，微信支付用于小额消费、红包等社交消费、当面支付等，而余额宝则被视为大额消费、严肃的理财方式。

2、为什么说余额宝用户必须使用天弘爱理财App？

很多人戏称支付宝应该“减肥”，成为纯粹的支付方式，但作为“电子钱包”时代的1.0版本，确实已经没有回头路了。 微信从社交转向支付场景，蚕食了大量市场份额。 还有百度、平安银行、新美国大学等众多巨头也盯上了第三方移动支付。 支付宝立志成为一站式消费平台。 “口碑”在支付宝中扮演着越来越重要的战略角色，力争争夺无数线下商户的支付场景。 理财功能逐渐淡出，或“理财”将日益成为支付宝的标配功能而非战略中心。

支付宝与天弘基金共同组建“蚂蚁金服集团”。 今年，蚂蚁金服完成45亿美元B轮融资，估值已突破600亿美元。 有人曾提议用“ATM”代替“BAT”。 蚂蚁金服国庆节后，井贤栋接任蚂蚁金服CEO，彭蕾继续担任董事长。 有香港媒体猜测，这是蚂蚁金服为上市做准备。

“提现”政策意图十分明显。 如果用户支付宝余额超过限额，将收取额外费用（注意！支付宝中的“余额”与“余额宝”不同）； 但从“余额宝”直接转至个人同名银行卡不收取任何费用。 不仅“余额宝”在支付宝开放认购，天弘基金的天弘爱理财APP也拥有“余额宝”认购功能。

（左图为支付宝中的余额宝，右图为天弘爱金融App中的余额宝）

天弘人工智能金融App于9月29日改版升级后，用户可绑定支付宝账户，单日向余额宝注入最高500万元（光大银行），单笔转账最低可20万元。 由于支付宝与天弘金融账户打通，在支付宝的余额宝中也可以查看充值状态，无形中避免了用户在买房、买车等大额消费时提取现金时产生的高额手续费。 可以预见，天弘将成为一款通过支付宝转账就能“省钱”的理财工具。 越来越多精明的用户开始使用天弘 App的“余额宝”来管理自己的余额！

3、天弘爱理财App不会止步于余额宝，而是成为综合性的场景化理财平台。

余额宝其实是很多人生活中理财的靠前站。 货币资金是理财的“浅水区”。 很多新手在这里逐渐得到启示，尝试购买一些年化率较高的基金产品，比如债权基金。 、股票基金等，正在逐步涉水“深水区”。

风险与回报成正比是投资永恒的法则。 用户在追求更高收益的同时，必须控制理财风险。 他们自然会选择余额宝基金管理人的长期伴侣天弘基金作为专业理财平台，这就是天弘基金。 洪先生的其他货币基金、股票基金、债务基金都带来了很多买家。 可以说，余额宝是天弘艾金融的用户孵化器。

天弘基金优秀的基金管理经验得到了验证。 从每日发布的余额宝情绪指数中可以看出其在交易大数据分析方面的强大技术实力。 最重要的是，天弘爱理财App在家庭理财场景上更加贴心周到，比如年轻人为父母存钱的“孝心基金”、情侣为爱人存钱的“爱心基金”等。节省彼此的闲钱。 他们管理的基础货币基金收益率较高。 事实上，天弘艾理财正在充当中产家庭资产配置的理财管家。

支付宝的提现收费不会造成用户的流失，而是可以让用户将钱存在余额宝中，投资于收益更高的理财产品； 与天弘基金合作的天弘爱理财App，保证余额宝具有一致的收益表现； 并且仍保留大额充值和提现的免费提现权利。 对于用户来说，无论是在财务扩展性还是专业性上，它都可以说是余额宝的进阶版。 随着消费升级趋势，理财成为迫切需求，天弘爱理财逐渐成为越来越多用户信赖的一站式场景化理财平台。