2月24日，“部分银行每日交易限额5000元”话题引发热议，有消息称，北京部分银行对一级账户设置了5000元的交易限额。

对此，新京报贝壳财经记者向多家银行网点求证发现，I类账户的限额设置并非近期调整。北京某大型银行网点工作人员告诉贝壳财经记者，如果遇到此类情况（交易限额），必要时可以申请调整限额。持***，加上驾驶证或医保卡等辅助证件即可到柜台申请提高限额。

另一家股份制银行支行工作人员向贝壳财经记者表示，一级账户每日交易限额被设定为5000元，可能是因为该账户使用了非实名手机号。

博通分析高级金融行业分析师王鹏博对贝壳财经表示，银行卡交易限额其实一直存在，各家银行根据不同客户的具体情况设定不同的限额，主要目的是为了保障客户资金安全，进一步落实人民银行对个人账户分级分类管理、防范大规模电信***、反洗​​钱等工作的要求。

单日交易限额5000元？

许多银行：去年就设定了交易限额，你可以申请调整限额

近日，北京某银行传出消息，对I类账户设置交易限额，所有非柜台渠道交易限额每日最高为5000元。

所谓非柜面渠道，是指不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端（POS）、ATM，以及支付宝、微信等第三方支付。

这是真的吗？2月24日，新京报贝壳金融记者咨询了北京多家银行，发现各家银行对于一级账户交易限额的具体执行情况不尽相同。一家银行称，去年开始对新开卡设置了一定限额；另一家银行称，去年对使用非实名手机号开立的账户设置了较低的交易限额。

北京一家大型银行支行的工作人员告诉贝壳财经记者，该行近期并未下调交易限额，目前一级账户通过ATM转账限额为5万元，取现限额为2万元。

“从去年下半年开始，手机银行的交易限额逐步下调至5000元至5万元之间。比如，对长期未使用的手机银行账户，银行会将其交易限额下调至5000元。”该工作人员告诉贝壳财经记者，此次调整主要是为了防范电信***，减少受害人的损失。

上述工作人员还指出，如果遇到这种情况（交易限额），必要时可以申请调整限额，可以持***，加上驾驶证或医保卡等证明材料到柜台办理增加限额的手续。

另一位大型国有银行分支机构的客户经理告诉贝壳金融，银行非柜面交易限额和开卡时设定的限额有关，根据客户具体情况而有所不同。近两年，一类账户的每日交易限额一般为1万元。该客户经理还表示，这个交易限额只适用于手机银行转账，对于大额消费支出需要刷卡的情况不会产生影响。

一家股份制银行支行工作人员告诉贝壳金融，一级账户每日交易限额设定为5000元，可能是因为该账户使用了非实名手机号。“不过，近期还没有客户反映自己的非柜台交易限额被降低。”该工作人员表示，如果需要提高限额，可以尝试通过手机银行APP在线调整，如果调整失败，可以携带相关证件到柜台进行调整。

央行曾出台相关规定，个人在银行开立账户时，每人在同一家银行只能开立一个一类账户，若已有一类账户，则只能开立二类账户或三类账户，三类账户功能各有不同。

但多数用户对这一分类并不是很清楚，有市民表示，只知道自己的农行卡每日转账限额为1万元，但通过支付宝等第三方支付方式直接转账则不受任何影响（金额限制）。

在易观国际金融行业高级顾问苏晓睿看来，非柜面交易限额能在一定程度上防范大规模欺诈行为，为银行客户的资金安全筑起一道防线；但对于持卡人来说，可能会造成日常消费和交易的不便。

苏晓睿指出，这类线上渠道交易管理方式短期内预计还会延续，中长期不排除银行通过提升风控、金融科技水平，实现业务风险防范与用户便利之间的动态平衡。有长期、高频次大额消费或转账需求的客户将受到较大影响，客户需关注银行最新规则，必要时可按照银行规则补充信息，也可将资金分散在不同银行，应对临时资金安排。当然，最重要的是保护好自己的隐私信息，警惕不明实体对外收集信息。

银行卡账户管理是不是越来越严了？

有用户称，经账户管理员反复核实，每日交易限额才提高到5万笔。

除了交易额度风险管控，银行在开卡环节也加强了监管，部分银行在首次开卡过程中，会进行“五问两查”并进行风险提示，包括询问客户开户意愿、开户原因，核实客户职业、住址、联系方式等。

近期在某大型国有银行开通银行卡的顾女士告诉记者，她办理银行卡时，因此前在外地某银行开通了一级账户，银行注销了她的卡。她随后向银行提供了身份、职业、年龄、家庭住址等详细信息，经账户经理反复核实后，银行将该账户每日交易限额提高至5万元。

具体而言，上述“五个问询”包括询问开户意愿、账户是否为个人使用、观察账户是否有被他人操纵的迹象；询问开户原因、账户用途是否与个人身份及金融属性相符；询问客户的职业信息并进行核实；询问客户的居住地址，若永久地址距离网点较远，进一步询问开户原因；询问客户的联系方式并进行核实。

“两查”包括检查客户名下账户状况，重点关注该账户是否频繁用于交易等；检查客户历史交易明细等。

一位银行业分析师告诉贝壳财经，类似规定也是为了加强对洗钱、电信***等违法犯罪活动的打击力度，保护公众财产安全。新卡开通过于笼统，且没有金额限制，对相关违法行为监管难度较大。目前银行限制新卡开通交易金额、加强信息审核，主要是为了在银行卡交易环节构筑防护屏障，未来对银行卡账户的监管将更加严格。

新京报贝壳财经记者王雨辰编辑陈丽晓诉傅春银