一、移动支付的概念及分类

移动支付，又称移动支付，是用户使用移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账单支付的一种服务方式。 单位或个人通过移动设备、互联网或近距离传感器，直接或间接向银行、金融机构发出支付指令，产生货币支付和资金划转，从而实现移动支付功能。 具体可通过短信、WAP、客户端等多种形式，利用手机号码、支付卡、银行卡和其他支付账户。 消费等移动自助支付服务。

图 1. 移动支付使用情况

移动支付主要包括远程支付和近场支付。 远程支付是指用户通过移动终端登录银行网页进行支付、账户操作等，主要用于在线电子商务网站上购物和消费； 近场支付是指消费者在购买商品或服务时，通过手机即时向商家进行支付。 支付和支付处理可在现场和线下进行，无需使用移动网络。 利用手机射频（NFC）、红外、蓝牙等多种通道实现与自动售货机、****的本地通信。 近场支付是本文的重点。

图 2. 近场支付

2、NFC是近场支付主流技术

目前实现近场支付功能主要有三种技术手段，包括蓝牙支付、红外支付、NFC支付。 下面我们通过对比来分析这三种近场支付技术的优缺点。

蓝牙支付：蓝牙技术是由爱立信、诺基亚、东芝、IBM、英特尔等五家世界著名公司于1998年联合推出的一种短距离无线网络技术。 它工作在2.频段，最大传输速率为。 2001年，爱立信开始在中国测试基于蓝牙的移动支付系统，将具有蓝牙支付功能的手机与账户绑定。 特点：蓝牙技术最大的障碍是成本太高，突出表现为芯片尺寸和价格难以缩小、抗干扰能力弱、信息安全等问题。

红外支付：红外是一种比较成熟的非接触式移动支付技术。 IrDA 成立于 1993 年，是一家致力于建立红外无线传播连接国际标准的非营利组织。 目前该组织在全球拥有 160 名会员。 IrDA采用红外频段，接收角度120度，传输距离定向1m，速率可达100米。 特点：IrDA最大的问题是视线角度问题，这意味着如果在两个具有IrDA端口的设备之间传输数据，中间必须没有障碍物。 这在两个设备之间很容易实现，但在多个设备之间，必须相互调整位置和角度。

NFC技术：NFC是on的缩写。 它是一种短距离高频无线通信技术。 它首先由索尼公司和索尼公司开发成功。 它允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输（十厘米以内）。 它主要用于手机。 用于手持设备的 M2M() 通信。 其中，NFC针对近场支付有三种技术方案。

NFC的三大技术方案：为了满足金融级支付安全需求，NFC手机中的安全芯片必不可少。 主流安全芯片的实现方式主要有以下三种形式： 1、集成NFC控制器的安全芯片（如NXP的）； 2、使用内置安全芯片的卡； 3、SWP-SIM卡，它是基于新标准SIM卡作为安全芯片，将卡号和密码存储在SIM卡中，并通过卡上的C6引脚连接到NFC控制器。

图3. NFC终端技术方案

图 4.SWP 解决方案

目前国际标准是SWP-SIM方案，国内三大运营商和银联也采用该标准。

NFC因其近场通信的天然安全性而被认为在移动支付领域具有巨大的前景。

NFC是最适合近场支付的技术：

表1. NFC、蓝牙和红外支付技术对比

小结：与蓝牙、红外支付相比，支持NFC的手机即使在电池没电的情况下，仍然可以通过射频模块激励完成电子支付。 因此，NFC支付对终端的依赖度较低。 另外，就便利性而言，蓝牙建立连接需要较长时间，而红外对视线要求严格。 由此我们可以看出，NFC是迄今为止最适合非接触式移动支付的技术，NFC将成为现场支付近乎主流的技术。