随着智能手机的普及，各大商家也纷纷瞄准移动支付。移动支付其实涵盖了一系列的产品和机制，整个价值链还涉及移动运营商、服务商、设备制造商、各大商家、终端用户等多方的利益。移动支付包括哪些形式，不同支付形式又有哪些优缺点？针对这些问题，中国银行专题调研组发布了一份报告，我们整理如下。

首先，我们将移动支付定义为利用各种针对移动设备的特定技术，让用户通过移动设备直接购买商品或服务或进行货币兑换的系统。移动支付主要有四种形式：

运营商代付模式是指整个支付流程由运营商负责，该模式下移动支付的工作原理为：用户授权某个支付行为（通常通过短信方式）。

为用户提供服务的移动运营商会帮用户处理整个支付流程，并从中抽取一部分利润，支付费用会直接计入手机话费中。

比如，当一个慈善机构或者电视广告商要求你向某个号码回复一条包含特定内容的短信时，这就是运营商收取的移动支付。

优点 这种支付方式的一大优点就是对于消费者来说非常方便，只需要发一条短信授权，交易就完成了。

这种支付方式的另一个优势是使用门槛低，即使没有银行或信用卡账户的用户也可以享受这种服务。除了发展中国家适用外，发达国家的人们也在使用这种支付方式，比如通常没有银行或信用卡的青少年。

缺点然而，运营商计费也有两个缺点：

运营商通常拿走大部分利润，有时甚至高达 15% 至 50%。这种现象有其历史原因：在这个时代到来之前，运营商完全掌控着与最终用户的关系，因此可以肆意定价。由于运营商控制着整个价值链，他们收取的佣金通常很高，因此这种付费方式的适用范围受到一定限制。然而，除了这个原因之外，还有另一个原因：

运营商计费还取决于公司与运营商的谈判情况。目前没有特别好的API可以让公司轻松地通过运营商计费与客户完成交易。对于一家公司来说，要覆盖足够多的受众并提供这种支付方式，就意味着他们需要与运营商逐一协商合作计划，这并不便宜。