澎湃新闻记者 叶迎河

随着虚拟货币挖矿行业面临全面撤退，虚拟货币交易也受到进一步“遏制”。

6月21日，据中国人民银行官网消息，人民银行有关部门近期约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、兴业银行等银行。以及支付宝关于银行和支付机构为虚拟货币交易投机提供服务的问题。银行和支付机构应当切实履行客户身份识别义务，不得为相关活动提供开户、注册、交易、清算、结算等产品或服务。当天，接受约谈的五家银行和支付宝相继发表声明，重申禁止利用其服务进行比特币等虚拟货币交易，并提出了一些对策。

就在5月，继中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易投机风险的公告》后，国务院金融稳定发展委员会再次召开51次会议要求，要坚决防控金融风险，严厉打击比特币挖矿和交易活动，坚决防止个体风险向社会传导。

金融科技专家苏晓锐在接受澎湃新闻采访时表示，上述机构可能因为散户用户基数庞大而被约谈。如此一来，虚拟货币投机者的使用频率就会相应增加，必须更加注重预防。

苏宁金融研究院研究员孙杨告诉澎湃新闻，上述机构都是非常重要的银行和支付机构的典型代表。支付宝是较早从事境外支付业务的支付公司，工行、建行等也较早开展境外业务。早期，海外机构布局较早，海外业务规模较大；邮政储蓄银行、农业银行是县乡市场网络较大、影响力较大的银行。兴业银行的外汇衍生品交易量也非常大。

重述背后：

严厉打击不符合监管要求的行为

一位比特币投资者告诉澎湃新闻，这一消息在预期之内。 2013年，央行明确规定银行和第三方金融机构不得为比特币交易提供服务，并多次重申。政策方向明确、一贯，此次再次重申。

“这一方面表明这项工作的效果尚未达到央行的要求，同时也表明了央行坚决推进这项工作的决心。”中国银行原副行长、深圳海王星集团首席经济学家王永利告诉澎湃新闻。

2013年12月，中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构、支付机构不得以比特币作为产品或服务的价格，不得买卖比特币或作为中央对手方买卖比特币，不得承保比特币相关保险业务或将比特币纳入保险范围，不得直接或间接向客户提供其他比特币相关服务。

2017年9月，央行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，强调金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行和代币发行提供开户融资服务。 “虚拟货币”。注册、交易、清算、结算等产品或服务不得承保与代币、“虚拟货币”相关的保险业务，也不将代币、“虚拟货币”纳入保险责任范围。

在本次采访中，人民银行相关部门详细介绍了各机构的工作任务，要求各机构全面排查、排查虚拟货币交易所和场外交易者的资金账户，及时切断交易资金。付款链接；要分析根据虚拟货币交易和投机活动的资金交易特点，加大技术投入，完善异常交易监测模型，切实提高监测识别能力；要完善内部工作机制，明确分工，压实责任，确保相关监测处置措施落到实处。

如何切断

虚拟货币交易资金支付链接

据央行官网消息，针对采访，参与机构也回应称，将“高度重视此项工作，按照人民银行相关要求，不开展或参与虚拟货币相关经营活动，进一步加大查处力度。”加大力度，采取严格措施，坚决切断虚拟货币交易和投机活动的资金支付环节。”

五家银行和支付宝在回复中不仅重申了央行的要求，还列出了一些具体措施。

其中，工商银行、农业银行、邮政储蓄银行提出，任何机构和个人不得利用该银行的账户、产品、服务等进行代币发行融资和虚拟货币交易。建设银行、兴业银行表示，任何机构和个人不得利用在银行开立的账户充值虚拟货币交易资金、提取现金、购买或出售相关交易充值码等，不得通过开立账户转移资金与银行。转移与虚拟货币交易相关的资金。

此外，五家银行均提到，需加强交易监控，一经发现，采取暂停相关账户交易、注销账户等管控措施，并向相关部门报告相关信息。还鼓励客户举报涉及虚拟货币交易的非法活动。

支付宝提出了四项具体措施，包括建立重点网站和账户的检查制度，一经发现立即封锁；加强支付交易风险监控，严格禁止虚拟货币转账交易，部署风险算法模型，加强异常交易监控、疑似支付方风险提示和收款方限制；加强商户管理，严格禁止虚拟货币商户准入，持续对签约商户进行风险监控。一旦发现商户从事虚拟货币交易，将被列入黑名单并禁止。后续合作；加强虚拟货币风险提示，通过风险弹窗、消息推送等方式加强用户宣传和警示教育。

此外，支付宝承诺，如发现任何虚拟货币交易，支付宝将立即停止相关支付服务。涉及虚拟货币交易的商户将坚决清理；如果个人账户涉嫌虚拟货币交易，将视情况采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等措施。

困难：

准确识别场外资金账户

上述比特币投资者告诉澎湃新闻，比特币充值最初是通过网银直接进行，后来通过充值码进行（投资者到淘宝购买充值码充值到交易所）。后来交易所注册了多家皮革公司，并通过银行转账的方式给公司账户汇款。 2017年交易所迁往海外后，内地币圈经历了一个多月的充值、提现、交易困难时期，但很快就衍生出了OTC交易模式。

OTC交易是指人与人之间的资金转移，因此如何区分OTC虚拟货币交易和正常的资金交易可能是最大的问题。

“能够准确识别虚拟货币交易所和场外交易者的资金账户是整个工作的关键。同时，还需要加强技术检测能力，提高监管技术水平。 ”王永利指出。

上述投资者还表示，如果存取款（银行卡与交易账户之间的资金划转）进一步收紧，将很难保证正常的交易活动不受到意外影响。银行可以打击一些中心化场外交易商，但如果打击了中心化交易商，也必须阻止投资者以微信群的形式转向私下转账操作。

本期编辑 周玉华